IRA طلا نوع خاصی از IRA خودگردان است که به شما امکان می دهد در طلای فیزیکی و سایر فلزات گرانبها مانند نقره، پلاتین و پالادیوم سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاری در IRA طلا مستلزم خدمات متولی و کارگزار برای خرید طلا و سپرده تایید شده برای نگهداری طلا است. هدف هر سرمایه گذار، از جمله سرمایه گذارانی که دارای حساب های بازنشستگی هستند، به حداکثر رساندن بازده و به حداقل رساندن ریسک است. برای دستیابی به این هدف دوگانه، بسیاری از دارندگان حساب بازنشستگی به دنبال سرمایه‌گذاری در دارایی های جایگزین، دارایی‌های خارج از سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه‌گذاری متقابل، ETF و CD هستند. در اینجا به منظور آشنایی بیشتر با طلا و قوانین حاصل از آن لازم است ادامه مطلب را بررسی کنید.
همه چیز درباره IRA طلا
IRA طلا یکی از راه های پس انداز برای بازنشستگی است. همانطور که از نامش پیداست به جای سهام یا اوراق قرضه، طلا را به صورت شمش، سکه و جواهر نگهداری می کنند. همچنین می تواند سایر فلزات گرانبها مانند پلاتین و نقره را در خود نگه دارد. به طور معمول، افرادی که IRA طلا دارند به دنبال تنوع بخشیدن به دارایی های خود و محافظت در برابر تورم هستند. یک مشاور مالی می تواند به شما در استراتژی و اجرای این برنامه کمک کند.
با یک حساب بازنشستگی، پس انداز خود را در قالب سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنید. با یک IRA طلا، که می تواند سنتی یا راث باشد، اما باید به صورت خودگردان باشد، حساب شما طلا را به شکل سکه و شمش نگهداری می کند. شما همچنین می توانید سایر فلزات گرانبها مانند نقره، پلاتین و پالادیوم را در IRA طلای خود داشته باشید. وقتی صحبت از پرداخت و مالیات های IRA به میان می آید، IRA طلا از قوانین و رویه های مشابه سایر IRA ها پیروی می‌کند.
- چه فلزات گرانبهایی برای IRA طلا مناسب هستند؟
همه طلاها یا سایر فلزات گرانبها برای گنجاندن در IRA واجد شرایط نیستند. فلزاتی که می خواهید روی آنها سرمایه گذاری کنید باید استانداردهای تعیین شده توسط IRS را رعایت کنند. به طور خاص، طلا باید 0.9950 خلوص، نقره باید 0.9990 خلوص و پلاتین و پالادیوم باید 0.9995 خلوص داشته باشد. در اینجا یک تفکیک کلی در مورد آنچه IRA طلای شما می تواند شامل شود آورده شده است:
- انواع نمونه های فلزی
طلا و شمش های خاصی که توسط یک ضرابخانه دولتی ، ملی یا یک پالایشگاه تایید شده تولید می شوند.
نقره و شمش های خاصی که توسط یک ضرابخانه دولتی، ملی یا یک پالایشگاه تایید شده تولید می شوند.
پالادیوم و شمش های خاصی که توسط یک ضرابخانه دولتی ملی یا یک پالایشگاه تأیید شده تولید می‌شوند.
برای افتتاح حساب IRA طلا، باید یک متولی انتخاب کنید تا دارایی ها را برای شما نگه دارد. این به این دلیل است که طلا باید به یک سپرده مورد تایید IRS و نه فقط یک حساب پس انداز معمولی منتقل شود. می‌توانید با نزدیک‌ترین بانک، اتحادیه اعتباری، شرکت اعتماد یا شرکت کارگزاری خود تماس بگیرید تا یک متولی تأیید شده برای IRA طلای خود پیدا کنید.
مطمئناً، شما یک متولی می خواهید که بتوانید به او اعتماد کنید، بنابراین قبل از انجام تعهد به اطراف خود نگاه کنید. مراقب شرکت هایی با سابقه طولانی در نگهداری IRA طلا و دارایی های فیزیکی باشید. متولیان با سابقه خوب نیز می توانند به شما در ایجاد رابطه خوب با فروشندگان فلزات گرانبها کمک کنند. نظرات مشتریان را بررسی کنید تا ببینید هر شرکت در مورد نیازهای مشتریان مختلف چگونه عمل کرده است. فراموش نکنید که هزینه های هر متولی را بسنجید، زیرا راه اندازی IRA طلا شامل هزینه های مختلفی می شود.
نکات مهم درباره IRAطلا
سرمایه گذاران توانسته اند از طریق IRA های خودگردان در این دارایی های جایگزین سرمایه گذاری کنند. دارایی های جایگزین پشتیبانی شده شامل املاک و مستغلات، ارز دیجیتال و دارایی های فیزیکی مانند طلا، نقره، پلاتین و پالادیوم است. طلا به دلیل توانایی آن در ارائه تنوع پرتفوی و به عنوان محافظ در برابر تورم محبوب شده است، لذا در اینجا به بررسی بیشتر آن می پردازیم.
- IRA طلا چگونه عمل می کند؟
IRA طلا به سرمایه گذاران بازنشسته اجازه می دهد تا روی طلای فیزیکی سرمایه گذاری کنند. باید تاکید کرد که IRA طلا تنها زمانی حائز اهمیت است که سرمایه گذار بخواهد در طلای فیزیکی از قبیل، شمش ها، سکه ها و جواهرات سرمایه گذاری کند. علاوه بر این، یک IRA طلا می‌تواند حاوی سایر فلزات گرانبها از جمله نقره، پلاتین و پالادیوم باشد. طبق قوانین IRS"، "IRA شما می تواند در یک، یک دوم، یک چهارم یا یک دهم اونس سکه های طلا یا سکه های نقره سرمایه گذاری کند.
بیایید نحوه عملکرد یک IRA طلا را با برجسته کردن مراحل کلیدی مربوط به آن در نظر بگیریم:
1. اولین قدم برای راه اندازی IRA طلا، جستجوی متولی است که IRA طلا را ارائه می دهد.
2. سرمایه‌گذاران می‌توانند IRA طلای خود را با مشارکت سالانه تامین کنند.
3. IRS قوانین سختگیرانه ای در مورد طلای فیزیکی و سایر فلزات گرانبها دارد. به عنوان مثال، برای واجد شرایط بودن IRS، شمش های طلا باید خلوص 99.5 درصد، نقره 99.9 درصد و پلاتین و پالادیوم 99.95 درصد خلوص داشته باشند.
سایر عوامل واجد شرایط بودن عبارتند از:
- تولیدکننده باید دارای گواهینامه NYMEX، COMEX، NYSE/Liffe، LME، LBMA، LPPM، TOCOM، ISO 9000 باشد.
- سکه ها باید دارای گواهی اصالت و در بسته بندی کامل و اصلی باشند.
مزایا و معایب IRA طلا
همانطور که قبلا ذکر شد، IRA طلا موجب تنوع بخشیدن به سبد سهام شما می شود. در طول رکود شدید بازار، طلا از نظر تاریخی در جهت مخالف سهام حرکت کرده است. (در زمان های خوش بینانه، طلا و سهام تمایل به حرکت پشت سر هم دارند.) بنابراین طلا می تواند به عنوان پوششی در برابر بحران های جدی بازار و همچنین در برابر تورم عمل کند.
(به طور معمول، ارزش طلا با کاهش ارزش دلار افزایش می یابد.) اگرچه سرمایه‌گذاری های سهام، پتانسیل این را دارند که پوشش های مناسبی در برابر تورم باشند، اما اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه ممکن است چندان خوب عمل نکنند. سرمایه گذاری هایی با درآمد ثابت معمولاً برای پس انداز بازنشستگی ایمن هستند.
- مزایای IRA طلا
1-پوششی در برابر تورم
طلا می‌تواند جزء ارزشمندی از سبد تورم باشد. اگرچه بحث در مورد عملکرد طلا در دوره های تورمی همچنان ادامه دارد، اما سرمایه گذاران همچنان از آن به عنوان محافظ تورم استفاده می کنند.
2-حفظ ارزشمندی طلا
در حالی که سال 2008 نشان داد که یک شرکت می تواند آنقدر شکست بخورد که قیمت سهام آن به صفر برسد، اما باید بدانید که قیمت طلا هرگز نمی تواند صفر شود. همچنین، در حالی که بانک مرکزی می تواند عرضه ارزها را به صورت یک طرفه افزایش دهد تا ارزش آنها را کاهش دهد، لذا استفاده ازIRA طلا کمی دشوار است. به این دلایل، طلا می تواند ذخیره ارزش بهتری نسبت به ارزها و سهام باشد.
3-تنوع بخشی
طلا با سهام و اوراق قرضه همبستگی نزدیک به صفر دارد. به عنوان مثال، بین سال‌های 2012 و 2020، بین طلا و سهام و اوراق قرضه به ترتیب 0.02 و 0.28 همبستگی وجود داشت. بنابراین، زمانی که به سهام و اوراق قرضه اضافه شود، می تواند ریسک کل پرتفوی را کاهش دهد.با این وجود، IRAهای طلا معایب خود را نیز دارند.
معایب IRA طلا
۱_هزینه های بالا
طلا در مقایسه با ارزهای دیجیتال گرانتر است. این هزینه های بالا بیشتر شامل موارد زیر است:
هزینه های مربوطه شامل کارمزد یک بار راه اندازی حساب.
هزینه های نگهداری سالانه حساب
کارمزد فروشنده
هزینه های ذخیره سازی
هزینه های بیمه (بیمه در برابر از دست دادن طلا در سپرده گذاری)
هزینه های نقدی (هزینه ای برای بستن حساب در زمانی که تصمیم به انجام آن دارید).
وقتی اینها با هم جمع شوند، می توانند مهم شوند.
۲_نوسان
سهام همچنین می تواند به اندازه ارز بی ثبات باشد. با توجه به این نوسانات بالا، ممکن است زیان های قابل توجهی در دوره های خاص وجود داشته باشد.
۳_خطر از دست دادن
همیشه این احتمال وجود دارد که یک دارایی فیزیکی به دلیل برخی شرایط پیش بینی نشده به سرقت رفته یا گم شود. بیمه در برابر چنین ضررهایی هزینه اضافی برای سرمایه گذار در نظر گرفته است. قبل از تصمیم گیری باید بدانید آیا سرمایه گذاری در طلا بر اساس شرایط شخصی و مالی شما در نظر گرفته شده است یا خیر، اینجاست که بهتر است با مشاور مالی خود صحبت کنید.
مواد حائز اهمیت در بررسی Gold IRAs
IRAهای طلا در زمان نوسانات بازار، پوششی در برابر تورم ایجاد می کنند. طلا می تواند ذخیره ارزش بهتری نسبت به ارزها و سهام باشد و ارزش آن هرگز نمی تواند به صفر برسد.
چه مقدار از IRA شما باید شامل فلزات گرانبها باشد؟
اگر تصمیم به سرمایه گذاری در IRA فلزات گرانبها دارید، باید این کار را محافظه کارانه انجام دهید. بسته به وضعیت مالی شما، اکثر کارشناسان توصیه می کنند که بیش تر از 5٪ تا 10٪ از وجوه بازنشستگی خود را در فلزات گرانبها سرمایه گذاری نکنید.
کارشناسان این رقم پایین را به دلایلی ذکر می کنند:
اولاً، پرتفوی هایی که به خوبی طراحی شده اند متنوع می شوند، به این معنی که آنها با سرمایه گذاری دقیق روی یک دارایی یا نوع دارایی، ریسک غیرضروری را متحمل نمی شوند. به عبارت دیگر، هیچ مشاور مالی قابل اعتمادی توصیه نمی کند که تمام دارایی های خود را در فلزات گرانبها سرمایه گذاری کنید.
دوما، در حالی که طلا و سایر فلزات از لحاظ تاریخی ارزش خود را در درازمدت حفظ کرده اند، ممکن است عملکرد سایر طبقات دارایی‌ها مانند سهام را کاهش دهند، به‌ویژه زمانی که رشد سود سهام سرمایه‌گذاری شده به صورت مجدد در نظر گرفته شود.
توصیه های موثر در رابطه باIRA طلا
حساب بازنشستگی شما در سال جاری چگونه بوده است؟ آیا از نظر عملکرد انتظارات شما را برآورده کرده است؟ اگر استفاده از فلزات گرانبها مانند طلا را در استراتژی بازنشستگی خود در نظر نگرفته اید، ممکن است جنبه مهمی از تنوع را نادیده بگیرید.
به منظور گنجاندن طلای فیزیکی در IRA خود، یا باید یک IRA خودگردان داشته باشید یا آن را راه اندازی کنید. این نوع خاص از حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی به گزینه‌های جایگزین سرمایه‌گذاری مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل و صندوق‌های قابل معامله در بورس اجازه فعالیت می‌دهد. در میان این جایگزین ها طلا، نقره، پلاتین و پالادیوم گنجانده شده است.
راه اندازی حساب IRAطلا
برای افتتاح حساب IRA طلا که به عنوان IRA خودگردان نیز شناخته می شود، باید شرکتی را پیدا کنید که در چنین حساب هایی تخصص دارد.پس از تکمیل فرم های لازم و ایجاد حساب کاربری خود، باید وجوه خود را واریز کنید، طلا و سایر فلزات گرانبها را که می خواهید در آنها سرمایه گذاری کنید انتخاب کنید (فقط موارد خاصی توسط مقررات IRS مجاز هستند) و از متولی حساب خود بخواهید تا فلزات گرانبها را خریداری کند. پس از تکمیل تراکنش، سرمایه گذاری های شما به یک مرکز ذخیره سازی امن منتقل می شود.
قوانین موثر در این رابطه
۱_بررسی مالیات و جریمه
به طور معمول، انتقال IRA طلا مشمول مالیات نیست، بنابراین هیچ پیامد مالیاتی در آن وجود ندارد. برای حفظ وضعیت معاف از مالیات و جلوگیری از جریمه های احتمالی، وجوه باید از حساب اصلی بازنشستگی به IRA طلا در یک بازه زمانی 60 روزه منتقل شود. عدم تکمیل انتقال در این بازه زمانی باعث می شود که وجوه به عنوان توزیع در نظر گرفته شود و آنها را مشمول مالیات و جریمه های احتمالی می کند.
۲_شرکت های معتبر IRA طلا دارای تخصص گسترده ای در راهنمایی مشتریان از طریق روش انتقال طلا IRA هستند. نماینده یک شرکت با متولی شما همکاری خواهد کرد تا از انتقال روان اطمینان حاصل شود.
سخن پایانی
اگر علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد تبدیل IRA خود به طلا هستید، از جمله بررسی مزایا و معایب، توصیه می کنیم راهنمای توصیه شده در بالا را بررسی کنید و با خواندن مطالب آن؛ سطح آگاهی خود را در این حوزه افزایش دهید.
اگر هنوز یک IRA خودگردان راه‌اندازی نکرده‌اید، می‌توانید این کار را از طریق یک متولی معتبر IRA طلا انجام دهید. اگر یک حساب IRA خودگردان دارید، هرگونه انتقال از سایر حساب‌های بازنشستگی باید توسط متولی حساب شما انجام شود تا از مطابقت با مقررات IRS اطمینان حاصل شود.
